A Aviva anunciou a captação de US$ 18 milhões em uma rodada Série A liderada pela Valor Capital Group, fundo de venture capital com foco em tecnologia nas Américas. Participaram também o IDB Labs, a Caravela Capital e o FwD Fund.
O aporte representa a maior captação já realizada pela empresa. Fundada em 2022 por Fil Castro, David Hernández, Amran Frey e Israel García, a Aviva já levantou US$ 34 milhões em equity e mais de US$ 80 milhões em linhas de financiamento desde o início da operação.
A startup construiu um modelo que foge do onboarding digital tradicional usado por bancos e fintechs. Nos quiosques físicos da empresa, o cliente passa por uma entrevista de aproximadamente sete minutos conduzida por um avatar de inteligência artificial.
Durante essa conversa, os modelos proprietários da companhia analisam sinais comportamentais, conversacionais e de identidade para montar o perfil de crédito. A abordagem permite avaliar pessoas com histórico financeiro limitado, que dificilmente passariam por uma análise convencional.
Um mercado de 50 milhões de sub-bancarizados
A operação já alcança mais de 300 cidades de pequeno e médio porte no México, deliberadamente fora dos grandes centros urbanos. O público-alvo é um contingente de mais de 50 milhões de adultos sub-bancarizados, muitos inseridos na economia informal e ainda dependentes de dinheiro em espécie.
Os empréstimos variam entre US$ 100 e US$ 1.000. Hoje a empresa opera dois produtos: capital de giro para microempresas e financiamento ao consumidor integrado à operação de varejistas físicos.
Em um mercado onde a penetração do cartão de crédito segue baixa, os quiosques instalados dentro das lojas permitem que consumidores com pouca familiaridade digital financiem compras em minutos. Mais de 300 mil pessoas já passaram pelo onboarding em vídeo da companhia.
"Nossa experiência de banco conversacional transforma as histórias das pessoas em acesso ao crédito", afirma Filiberto Castro, cofundador e co-CEO. Segundo ele, a empresa está criando uma nova categoria de neobanco ao gerar dados a partir de conversas e construir confiança por meio de uma presença física de baixo custo operacional.
Para Antoine Colaço, Managing Partner da Valor Capital Group, a abordagem conversacional combinada ao modelo phygital amplia o acesso a serviços financeiros para milhões de mexicanos historicamente excluídos do sistema bancário formal.
Para onde vai o dinheiro
Os recursos serão destinados a três frentes: a expansão da rede para 1.000 unidades em todo o México, o desenvolvimento de novos produtos financeiros e a ampliação das equipes de tecnologia.
Cada nova interação, segundo David Hernández, cofundador e co-CEO, fortalece os modelos de concessão e amplia a base de dados proprietária que sustenta a plataforma.
